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नया डिजिटल सिस्टम जो भूल जाता है बैंक का धक्का

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– डिजिटल बैंक का एक उद्देश्य छोटे और मध्यम उद्यमों को संगठित वित्तीय बाजारों से कम लागत वाले ऋण प्राप्त करने में मदद करना है, जिसके प्रति पारंपरिक बैंक उदासीन हैं।

हाल ही में नीति आयोग ने भारत में एक डिजिटल बैंक शुरू करने का प्रस्ताव दिया है। नोटबंदी के बाद भारत में डिजिटल ट्रांजैक्शन यानी पैसे के ऑनलाइन ट्रांजेक्शन तेजी से बढ़ रहे हैं। भारत ने 2020 तक 3 बिलियन डिजिटल लेनदेन दर्ज किए और 203 तक कुल वित्तीय लेनदेन का 21.5 प्रतिशत होने का अनुमान है।

भारत में डिजिटल बैंकिंग की प्रासंगिकता पर अब चर्चा शुरू हो गई है। क्या भारत में डिजिटल बैंकिंग की आवश्यकता है, जहां बहुत से लोग अभी भी बैंकिंग सुविधाओं तक पहुंचने के लिए संघर्ष कर रहे हैं?

इसलिए नीति आयोग डिजिटल बैंकिंग का ‘आइडिया’ लेकर आया है। प्रस्तावित डिजिटल बैंकों के पास एक बैंकिंग लाइसेंस होगा, जो उन्हें मौजूदा डिजिटल बैंकों द्वारा की जाने वाली सभी गतिविधियों जैसे जमा स्वीकार करना, उधार देना, बैंकिंग सेवाएं आदि में भाग लेने की अनुमति देगा। बैंकिंग लाइसेंस भी उन्हें कम लागत पर पूंजी तक पहुंच प्रदान करेंगे। इसके अलावा, अनौपचारिक उधारदाताओं से उधार लेने वाले संस्थानों में औपचारिक और अनौपचारिक ऋण का मिश्रण होता है, जिसमें बैंक छोटे ऋणों के लिए अनिच्छुक दृष्टिकोण अपनाते हैं।

एक बार जब रिजर्व बैंक ‘फुल-स्टैक’ लाइसेंस जारी करना शुरू कर देता है, तो नव-बैंक अपने पैसे से उधार देना शुरू कर देंगे। प्रस्तावित डिजिटल बैंक के एक स्वतंत्र इकाई होने की उम्मीद है, न कि पारंपरिक बैंकों की डिजिटल इकाई। यह प्रस्तावित डिजिटल बैंकिंग को मौजूदा इंटरनेट बैंकिंग सेवाओं से अलग करेगा।

एक डिजिटल बैंक की परिचालन लागत भौतिक पारंपरिक बैंकों की तुलना में कम होगी, जो इसे उन क्षेत्रों में सेवा करने की अनुमति देती है जो पारंपरिक बैंकों की सेवा के लिए अनुपयुक्त लगते हैं। डिजिटल बैंकिंग के लाभों को उजागर करने के लिए चीन के WeBank और MyBank को उदाहरण के रूप में उद्धृत किया गया है। WeBank की प्रति खाता परिचालन लागत 0.5 है। इसके विपरीत, पारंपरिक बैंकों में लागत 10 से 20 गुना अधिक हो सकती है। इसके अलावा, डिजिटल उपस्थिति इन बैंकों को कार्यालय-फर्नीचर, रियल एस्टेट पर पैसा खर्च किए बिना विभिन्न क्षेत्रों में दूर के ग्राहकों को पूरा करने में सक्षम बनाती है।

डिजिटल बैंकिंग का कार्यान्वयन तीन चरणों में हो सकता है – एक नियंत्रित डिजिटल व्यापार बैंक लाइसेंस जारी करना, उसके बाद लाइसेंसधारी के प्रदर्शन के आधार पर नियमों में धीमी छूट। यदि लाइसेंसधारी अच्छा प्रदर्शन करता है और आवश्यक मानदंडों को पूरा करता है, तो उसे एक पूर्ण डिजिटल बैंक खोलने की अनुमति दी जा सकती है। यदि वह आवश्यक मानदंडों को पूरा नहीं करता है, तो उसे व्यवसाय छोड़ने का विकल्प दिया जाएगा।

यदि पूर्व-निर्धारित मानदंड एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर पूरा नहीं किया जाता है, तो लाइसेंसधारी को सावधि जमा सहित दायित्वों को निपटाने, नए खरीदार को संपत्ति सौंपने और निर्धारित प्रक्रिया के अनुसार व्यवसाय से बाहर निकलने का विकल्प दिया जा सकता है।

एक अनुमान के मुताबिक, डिजिटल बैंक ने शुरुआत में लगभग रु. 20 करोड़ चुकता पूंजी की आवश्यकता हो सकती है। हालांकि, जैसे-जैसे क्षेत्र का विस्तार होता है, चुकता पूंजी की आवश्यकता लगभग रु. 200 करोड़ की संभावना है।

इसके अलावा, पारंपरिक बैंकों की तरह, डिजिटल बैंकों के पास आधार – अपने ग्राहक को जानें, यूपीआई, जमा बीमा और विभिन्न अन्य ढांचागत सुविधाओं तक पूर्ण पहुंच होगी। नीति आयोग ने ऋण, बैंकिंग सेवाओं, सावधि जमा और अन्य मामलों पर अधिक उदार नियमों का आह्वान किया है। विभिन्न मामलों पर व्यापक प्रतिबंधों के कारण, भुगतान बैंकों का उदय और प्रसार संभव नहीं हो पाया है। डिजिटल बैंक पहल का एक उद्देश्य भारत में छोटे और मध्यम उद्यमों को संगठित वित्तीय बाजारों से कम लागत वाले ऋण तक पहुंचने में मदद करना है।

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KJMENIYA

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