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पीसीए ढांचा लंबे समय में एनबीएफसी क्षेत्र में अनुशासन लाएगा

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– IL&FS और DHFL के संकट के बाद, आखिरकार NBFC के लिए एक सख्त नियम ढांचे को लागू करने का निर्णय लिया गया।

– अभी तक पीसीए के नियम सिर्फ बैंकों पर लागू होते थे

भारतीय रिजर्व बैंक ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) को त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई (पीसीए) ढांचे के दायरे में लाने का फैसला किया है। इस ढांचे के तहत, गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां, पूंजी पर्याप्तता अनुपात और टियर -1 पूंजी अनुपात निर्धारित स्तरों से नीचे आने पर एनबीएफसी को कुछ कड़े प्रतिबंधों का सामना करना पड़ेगा। अभी तक पीसीए के नियम केवल बैंकों के लिए थे, अब यह एनबीएफसी पर भी लागू होंगे। पीसीए ढांचे को लागू करने से लंबे समय में एनबीएफसी क्षेत्र में अनुशासन को रोका जा रहा है। पीसीए ढांचा रिजर्व बैंक को वित्तीय संस्थानों के खिलाफ कठोर कार्रवाई करने से नहीं रोकता है।

हालांकि, आईएल एंड एफएस और डीएचएफएल के वित्तीय संकट को देखते हुए, रिजर्व बैंक ने भविष्य में किसी भी पुनरावृत्ति को रोकने के लिए पीसीए फ्रेमवर्क के तहत एनबीएफसी को कवर करने का निर्णय लिया है।

आरबीआई ने एक बयान में कहा कि एनबीएफसी के लिए पीसीए नियम 31 मार्च, 203 को या उसके बाद वित्तीय कंपनियों की वित्तीय स्थिति के आधार पर लागू होंगे।

पीसीए नियम सभी जमा स्वीकार करने वाली एनबीएफसी पर लागू होते हैं – सरकारी एनबीएफसी, प्राथमिक डीलरों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों और एनबीएफसी द्वारा जमा स्वीकार नहीं करने के अपवाद के साथ।

RBI का निर्णय चार प्रमुख वित्त कंपनियों – IL & FS, DHFL, श्रेय और रिलायंस कैपिटल से जुड़े संकट के बाद आया है। उपरोक्त एनबीएफसी में निवेशकों द्वारा संयुक्त रूप से रु. एक लाख करोड़ रुपये से अधिक का बकाया है।

एनबीएफसी के लिए पीसीए ढांचे में तीन जोखिम सीमाएं हैं। पीसीए ढांचे के तहत पहली जोखिम सीमा के तहत, एनबीएफसी को लाभांश वितरण पर प्रतिबंध लगाने का आदेश दिया जाएगा, प्रमोटरों को पूंजी जुटानी होगी और उत्तोलन को कम करना होगा, इसके अलावा कई प्रतिबंध होंगे और परिचालन और वित्तीय स्थिति में सुधार के लिए प्रयास करने होंगे। आरबीआई के सभी आदेशों के अनुसार। दूसरी जोखिम सीमा में, एनबीएफसी को नई शाखाएं खोलने से रोक दिया जाएगा और तीसरी जोखिम सीमा में, प्रौद्योगिकी उन्नयन के अलावा अन्य पूंजीगत व्यय को रोक दिया जाएगा।

यदि शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (एनपीए) 5 से 7% (जोखिम सीमा-1), 5-12% (जोखिम सीमा-2) और 15% (जोखिम सीमा-2) से अधिक है तो पीसीए लगाया जाएगा। यदि पूंजी पर्याप्तता अनुपात 15-18% (जोखिम सीमा 1) के मौजूदा स्तर से 200 आधार अंक नीचे गिर जाता है, तो 200-400 बीपीएस से घटकर 15-2% (जोखिम सीमा 2) हो जाता है और 2% (जोखिम सीमा 2) से घटकर 200 बीपीएस हो जाता है। दहलीज 2) पीसीए लगाया जाएगा।

रिजर्व बैंक के अनुसार, एनबीएफसी आकार में बढ़ रहे हैं और वित्तीय प्रणाली के अन्य क्षेत्रों से निकटता से जुड़े हुए हैं। इसे ध्यान में रखते हुए, एनबीएफसी के लिए पीसीए फ्रेमवर्क को वित्तीय कंपनियों पर लागू होने वाले पर्यवेक्षी उपकरणों को और मजबूत करने के लिए लागू किया जाएगा। इस ढांचे का उद्देश्य समय पर पर्यवेक्षी हस्तक्षेप को सक्षम करना है और पर्यवेक्षित इकाई को अपने वित्तीय स्वास्थ्य को फिर से मजबूत करने के लिए समय पर उपचारात्मक कार्रवाई शुरू करने और लागू करने की आवश्यकता है।

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KJMENIYA

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