Top Latest Features of Life Insurance 2022

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Features of Life insurance is a unique financial product that can achieve various financial objectives. It can be utilized as a financial cover for your beloved family and dependents, provide a second source of income during retirement, and build a corpus for the child’s future higher education and marriage. Also, life insurance policies can be used as a tax-efficient legacy tool to pass on wealth from one generation to the next.

features of life insurance 2022

Features of Life Insurance

आइए विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा का पता लगाएं और उनकी विशिष्ट विशेषताओं को समझें।

Term Insurance

  • टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का एक किफायती रूप है। पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में नामित/आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान की जाती है। बीमाकर्ता द्वारा भुगतान की गई टर्म इंश्योरेंस राशि का उपयोग आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए किया जा सकता है यदि आप अब आसपास नहीं हैं।
  • विवाहित जोड़े, माता-पिता, युवा पेशेवर उन व्यक्तियों में शामिल हैं जिन्हें टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर योग्य आय से कटौती योग्य हैं; इस प्रकार, वे आपको तत्काल कर लाभ* प्रदान कर सकते हैं।
  • जीवन बीमा – एक टर्म प्लान एक छोटे से प्रीमियम के लिए उच्च जीवन कवर देता है। उदाहरण के लिए, आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट 25 वर्षीय (धूम्रपान न करने वाले) को ₹ 490 ^ प्रति माह प्रीमियम के लिए ₹ 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कवर देता है।
  • निश्चित प्रीमियम – चयन और खरीद के समय प्रीमियम राशि और जीवन बीमा राशि (सम एश्योर्ड) तय की जाती है। इसका मतलब है कि चयनित अवधि के दौरान देय प्रीमियम निश्चित जीवन बीमा के लिए समान रहेगा।
  • लंबा कवर – टर्म इंश्योरेंस प्लान 60 साल की उम्र के बाद भी अच्छी तरह से कवरेज प्रदान कर सकता है। साथ ही, पॉलिसीधारक एक प्रीमियम राशि का भुगतान करता है, जो पूरी अवधि के लिए तय होती है। यदि आप 99 वर्ष की आयु तक के लिए कवर चाहते हैं, तो आप आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट के साथ संपूर्ण जीवन बीमा प्राप्त कर सकते हैं।
  • पेआउट विकल्प – टर्म इंश्योरेंस क्लेम के पैसे का नॉमिनी द्वारा विभिन्न पेआउट विकल्पों के माध्यम से दावा किया जा सकता है। जीवन बीमा भुगतान एकमुश्त रूप में यानी एकल भुगतान, या आय के रूप में यानी वार्षिक या मासिक भुगतान, या एकमुश्त और आय दोनों रूपों के संयोजन में प्राप्त किया जा सकता है।
  • वैकल्पिक गंभीर बीमारी लाभ+ – आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म इंश्योरेंस आपको 34 गंभीर बीमारियों के निदान पर भुगतान का वैकल्पिक लाभ देता है। इस राशि का दावा करने के लिए किसी अस्पताल के बिल की आवश्यकता नहीं है।
    वैकल्पिक दुर्घटना मृत्यु कवर – टर्म इंश्योरेंस आपको खरीदारी के दौरान या खरीद के बाद भी अपनी पसंद का आकस्मिक कवर जोड़ने की सुविधा देता है। उदाहरण के लिए, यदि आप ₹ 50 लाख के दुर्घटना लाभ के साथ ₹ 1 करोड़ का जीवन बीमा खरीदते हैं, तो दुर्घटना के कारण मृत्यु होने पर आपके नामांकित व्यक्ति को ₹ 1.5 करोड़ मिलेंगे। आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट के साथ उपलब्ध अधिकतम आकस्मिक मृत्यु कवर ₹ 2 करोड़ है।
  • टर्मिनल इलनेस बेनिफिट – कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी संपूर्ण बीमा कवर राशि का भुगतान करते हैं, यानी मृत्यु से पहले भी बीमित राशि, यदि आपको एक लाइलाज बीमारी का पता चलता है।
  • प्रीमियम की छूट# – आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान के साथ, दुर्घटना के कारण स्थायी विकलांगता के मामले में, पॉलिसी के सभी भविष्य के प्रीमियम, जो पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए जाने थे, कंपनी द्वारा वहन किए जाते हैं, और जीवन कवर बरकरार रहता है .

Child insurance plans

बाल बीमा योजनाएँ आपके बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी सुरक्षा और बचत आवश्यकताओं की देखभाल के बोझ को साझा करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं।

  • फंड पावर – आपके पास आवश्यक कॉर्पस उत्पन्न करने के लिए कई तरह के फंड में निवेश करने का विकल्प होता है। ये योजनाएं आपके बच्चे के भविष्य के लिए पैसे बचाने में आपकी मदद करती हैं, ताकि वे उच्च शिक्षा और शादी जैसे लक्ष्यों को पूरा कर सकें।
    लचीले प्रीमियम – माता-पिता के पास नियमित अंतराल या एकल भुगतान पर प्रीमियम का भुगतान करने की सुविधा होती है।
  • बेनिफिट वैरायटी – पॉलिसी अवधि के अंत में या इसकी परिपक्वता पर, पॉलिसी धारक को एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है। कुछ चाइल्ड इन्शुरन्स प्लान आपको अतिरिक्त लॉयल्टी और वेल्थ बूस्टर प्रदान करते हैं जो एकमुश्त परिपक्वता राशि में जुड़ जाते हैं। पॉलिसी अवधि के दौरान एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, बच्चा संपूर्ण कवर राशि का हकदार होता है, जो बच्चे के सपनों और आकांक्षाओं की देखभाल करने में मदद करेगा।
  • प्रीमियम छूट – कुछ नई बाल बीमा पॉलिसी माता-पिता की मृत्यु होने पर शेष पॉलिसी अवधि के लिए भविष्य के प्रीमियम भुगतान को माफ कर देती हैं। उदाहरण के लिए, यदि किसी बच्चे के पिता/माता की दुर्भाग्य से बाल बीमा योजना खरीदने के बाद मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी जीवित माता-पिता को एकमुश्त मृत्यु लाभ प्रदान करती है। यह पैसा जीवित माता-पिता और बच्चे को उनकी तत्काल जरूरतों की देखभाल करने में मदद करता है। बीमा कंपनी भविष्य के सभी प्रीमियमों का भुगतान भी करती है, जो यह सुनिश्चित करती है कि बच्चे को उस भविष्य का आनंद मिले जिसकी माता-पिता ने योजना बनाई थी।
  • कर लाभ* – भुगतान किया गया बाल बीमा योजना प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर योग्य आय से कटौती योग्य हो सकता है और भुगतान परिपक्वता लाभ धारा 10(10डी) के तहत कर मुक्त हो सकता है।

Money back insurance plans

मनी बैक बीमा योजनाएं पारंपरिक नीतियां हैं। ये जीवन बीमा निवेश योजनाएं आपको जीवन बीमा और बचत का दोहरा लाभ देती हैं।

  • बढ़ी हुई बचत प्लस लाइफ कवर – मनी बैक प्लान आपकी बचत में अतिरिक्त इजाफा करते हैं। अपने आप को और अपने परिवार को सुरक्षित करने के अलावा, आप समय के साथ संभावित धन भी बनाते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए करीब आते हैं।
  • दूसरी आय धारा – मनी बैक बीमा योजनाएं आपको अपनी पॉलिसी अवधि के दौरान आय का दूसरा और नियमित प्रवाह बनाने में मदद करती हैं। इस नियमित दूसरी आय का उपयोग बच्चे की शिक्षा, छुट्टी के खर्च आदि जैसी दैनिक और मासिक जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। पैसा वापस एक पूर्वनिर्धारित कार्यक्रम के अनुसार होता है।
  • मैच्योरिटी बेनिफिट – पॉलिसी अवधि के अंत में, मनी बैक इंश्योरेंस प्लान गारंटीड अतिरिक्त और बोनस सहित एकमुश्त परिपक्वता राशि भी देता है।
  • कर लाभ* – भुगतान की गई मनी बैक बीमा योजना प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर योग्य आय से कटौती योग्य हो सकती है और भुगतान परिपक्वता लाभ धारा 10(10डी) के तहत कर मुक्त हो सकता है।

Features of life insurance ULIP

यूलिप या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक प्रकार का बीमा है जो एक ही प्लान में दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ – सुरक्षा और धन सृजन – देता है। यूलिप में आपके निवेश का पैसा तेजी से बढ़ सकता है जबकि आपके प्रिय व्यक्ति का भविष्य बीमा के साथ जीवन के अप्रत्याशित मोड़ से सुरक्षित रहता है।

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  1. जीवन बीमा – नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में वित्तीय सुरक्षा मिलेगी, यदि पॉलिसीधारक की दुर्भाग्य से यूलिप की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है। यदि पॉलिसीधारक यूलिप की अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे परिपक्वता लाभ मिलता है।
  2. फंड का चुनाव – आप अपने जोखिम प्रोफाइल और निवेश क्षितिज के अनुरूप कई फंड विकल्पों में से अपने यूलिप प्रीमियम का निवेश करना चुन सकते हैं।
  3. वेल्थ बूस्टर्स – कुछ यूलिप लंबी अवधि के निवेश के लिए प्रोत्साहन के रूप में भुगतान किए गए प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में नियमित वेल्थ बूस्टर प्रदान करते हैं।
  4. लॉयल्टी बोनस – इनाम के रूप में, कुछ यूलिप द्वारा परिपक्वता के समय आपके कॉर्पस को बढ़ाने के लिए लॉयल्टी बोनस दिया जाता है।
  5. निवेश रणनीतियाँ – यूलिप निवेशकों को 3-4 पोर्टफोलियो रणनीतियों का विकल्प प्रदान करते हैं, जैसे कि व्यवस्थित हस्तांतरण, जीवनचक्र आधारित दृष्टिकोण आदि। वे आपको लचीलापन देते हैं और आपकी विभिन्न आवश्यकताओं के अनुरूप होते हैं।
    आंशिक निकासी – यूलिप आपको 5 वें वर्ष के अंत के बाद अपने पैसे का एक हिस्सा निकालने का विकल्प देता है, इस प्रकार आपको अतिरिक्त तरलता प्रदान करता है।
  6. फंड स्विच – यूलिप में, आप अपने पैसे को इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड के बीच आसानी से और बिना किसी कर प्रभाव के स्थानांतरित कर सकते हैं।
  7. शुल्क की वापसी` – कुछ कम लागत वाले यूलिप जैसे आईसीआईसीआई प्रू सिग्नेचर मैच्योरिटी पर मृत्यु दर (बीमा की लागत) और पॉलिसी प्रशासन शुल्क पूरी तरह से लौटाते हैं। हालांकि, यह पूरे जीवन विकल्प के लिए लागू नहीं है।
    कर लाभ* – यूलिप में निवेशित प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर योग्य आय से ₹ ​​1.50 लाख प्रति वर्ष तक की कटौती के लिए पात्र हो सकते हैं। यूलिप की मैच्योरिटी राशि को भी धारा 10(10डी) के तहत टैक्स से छूट मिल सकती है।

Home Life Insurance Features of Life Insurance

जीवन बीमा एक अनूठा वित्तीय उत्पाद है जो विभिन्न वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त कर सकता है। इसका उपयोग आपके प्रिय परिवार और आश्रितों के लिए वित्तीय कवर के रूप में किया जा सकता है, सेवानिवृत्ति के दौरान आय का दूसरा स्रोत प्रदान कर सकता है, और बच्चे की भविष्य की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए एक कोष का निर्माण कर सकता है। साथ ही, जीवन बीमा पॉलिसियों को एक पीढ़ी से दूसरी पीढ़ी तक धन हस्तांतरित करने के लिए कर-कुशल विरासत उपकरण के रूप में उपयोग किया जा सकता है।

Pension Plans 2022

आइए विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा का पता लगाएं और उनकी विशिष्ट विशेषताओं को समझें।

टर्म इंश्योरेंस
टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का एक किफायती रूप है। पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में नामित/आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान की जाती है। बीमाकर्ता द्वारा भुगतान की गई टर्म इंश्योरेंस राशि का उपयोग आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए किया जा सकता है यदि आप अब आसपास नहीं हैं।

विवाहित जोड़े, माता-पिता, युवा पेशेवर उन व्यक्तियों में शामिल हैं जिन्हें टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर योग्य आय से कटौती योग्य हैं; इस प्रकार, वे आपको तत्काल कर लाभ* प्रदान कर सकते हैं।

जीवन बीमा – एक टर्म प्लान एक छोटे से प्रीमियम के लिए उच्च जीवन कवर देता है। उदाहरण के लिए, आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट 25 वर्षीय (धूम्रपान न करने वाले) को ₹ 490 ^ प्रति माह प्रीमियम के लिए ₹ 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कवर देता है।
निश्चित प्रीमियम – चयन और खरीद के समय प्रीमियम राशि और जीवन बीमा राशि (सम एश्योर्ड) तय की जाती है। इसका मतलब है कि चयनित अवधि के दौरान देय प्रीमियम निश्चित जीवन बीमा के लिए समान रहेगा।

Active features of life insurance 2022

लंबा कवर – टर्म इंश्योरेंस प्लान 60 साल की उम्र के बाद भी अच्छी तरह से कवरेज प्रदान कर सकता है। साथ ही, पॉलिसीधारक एक प्रीमियम राशि का भुगतान करता है, जो पूरी अवधि के लिए तय होती है। यदि आप 99 वर्ष की आयु तक के लिए कवर चाहते हैं, तो आप आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट के साथ संपूर्ण जीवन बीमा प्राप्त कर सकते हैं।
पेआउट विकल्प – टर्म इंश्योरेंस क्लेम के पैसे का नॉमिनी द्वारा विभिन्न पेआउट विकल्पों के माध्यम से दावा किया जा सकता है। जीवन बीमा भुगतान एकमुश्त रूप में यानी एकल भुगतान, या आय के रूप में यानी वार्षिक या मासिक भुगतान, या एकमुश्त और आय दोनों रूपों के संयोजन में प्राप्त किया जा सकता है।
वैकल्पिक गंभीर बीमारी लाभ+ – आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म इंश्योरेंस आपको 34 गंभीर बीमारियों के निदान पर भुगतान का वैकल्पिक लाभ देता है। इस राशि का दावा करने के लिए किसी अस्पताल के बिल की आवश्यकता नहीं है।
वैकल्पिक दुर्घटना मृत्यु कवर – टर्म इंश्योरेंस आपको खरीदारी के दौरान या खरीद के बाद भी अपनी पसंद का आकस्मिक कवर जोड़ने की सुविधा देता है। उदाहरण के लिए, यदि आप ₹ 50 लाख के दुर्घटना लाभ के साथ ₹ 1 करोड़ का जीवन बीमा खरीदते हैं, तो दुर्घटना के कारण मृत्यु होने पर आपके नामांकित व्यक्ति को ₹ 1.5 करोड़ मिलेंगे। आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट के साथ उपलब्ध अधिकतम आकस्मिक मृत्यु कवर ₹ 2 करोड़ है।

Pension Plans
टर्मिनल इलनेस बेनिफिट – कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी संपूर्ण बीमा कवर राशि का भुगतान करते हैं, यानी मृत्यु से पहले भी बीमित राशि, यदि आपको एक लाइलाज बीमारी का पता चलता है।
प्रीमियम की छूट# – आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान के साथ, दुर्घटना के कारण स्थायी विकलांगता के मामले में, पॉलिसी के सभी भविष्य के प्रीमियम, जो पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए जाने थे, कंपनी द्वारा वहन किए जाते हैं, और जीवन कवर बरकरार रहता है .

बाल बीमा योजना

बाल बीमा योजनाएँ आपके बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी सुरक्षा और बचत आवश्यकताओं की देखभाल के बोझ को साझा करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं।

फंड पावर – आपके पास आवश्यक कॉर्पस उत्पन्न करने के लिए कई तरह के फंड में निवेश करने का विकल्प होता है। ये योजनाएं आपके बच्चे के भविष्य के लिए पैसे बचाने में आपकी मदद करती हैं, ताकि वे उच्च शिक्षा और शादी जैसे लक्ष्यों को पूरा कर सकें।
लचीले प्रीमियम – माता-पिता के पास नियमित अंतराल या एकल भुगतान पर प्रीमियम का भुगतान करने की सुविधा होती है।
बेनिफिट वैरायटी – पॉलिसी अवधि के अंत में या इसकी परिपक्वता पर, पॉलिसी धारक को एकमुश्त राशि का भुगतान किया जाता है। कुछ चाइल्ड इन्शुरन्स प्लान आपको अतिरिक्त लॉयल्टी और वेल्थ बूस्टर प्रदान करते हैं जो एकमुश्त परिपक्वता राशि में जुड़ जाते हैं। पॉलिसी अवधि के दौरान एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, बच्चा संपूर्ण कवर राशि का हकदार होता है, जो बच्चे के सपनों और आकांक्षाओं की देखभाल करने में मदद करेगा।
प्रीमियम छूट – कुछ नई बाल बीमा पॉलिसी माता-पिता की मृत्यु होने पर शेष पॉलिसी अवधि के लिए भविष्य के प्रीमियम भुगतान को माफ कर देती हैं। उदाहरण के लिए, यदि किसी बच्चे के पिता/माता की दुर्भाग्य से बाल बीमा योजना खरीदने के बाद मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी जीवित माता-पिता को एकमुश्त मृत्यु लाभ प्रदान करती है। यह पैसा जीवित माता-पिता और बच्चे को उनकी तत्काल जरूरतों की देखभाल करने में मदद करता है। बीमा कंपनी भविष्य के सभी प्रीमियमों का भुगतान भी करती है, जो यह सुनिश्चित करती है कि बच्चे को उस भविष्य का आनंद मिले जिसकी माता-पिता ने योजना बनाई थी।
कर लाभ* – भुगतान किया गया बाल बीमा योजना प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर योग्य आय से कटौती योग्य हो सकता है और भुगतान परिपक्वता लाभ धारा 10(10डी) के तहत कर मुक्त हो सकता है।
मनी बैक बीमा योजनाएं
मनी बैक बीमा योजनाएं पारंपरिक नीतियां हैं। ये जीवन बीमा निवेश योजनाएं आपको जीवन बीमा और बचत का दोहरा लाभ देती हैं।

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